Inside Real Estate: Fördermittel, Finanzierung und Nachhaltigkeit

00:00:00: Gemeinsam

00:00:01: Wirtschaft gestalten.

00:00:03: Der IKB-Podcast zu Konjunktur, Branchen und

00:00:07: Investitionen.

00:00:09: Hallo und herzlich willkommen zu Gemeinsam Wirtschaft Gestalten, dem Podcast der IKW.

00:00:14: Heute geht es um die Gebäudeförderung in Deutschland ein zentrales Thema für viele Neubau- und Sanierungsvorhaben und natürlich auch für die Immobilienbranche auf der Expo Real.

00:00:23: Wie können Förderprogramme optimal genutzt werden?

00:00:26: Welche Herausforderungen gibt es aktuell und was bringt die Zukunft?

00:00:30: Genau darüber sprechen wir mit Matthias Weyland und Sabine Bayer.

00:00:33: Schön dass ihr da seid!

00:00:35: Bevor wir direkt einsteigen stellt euch doch gerne mal unseren Zuhörern vor

00:00:39: mich auch, dass ich hier dabei sein kann und stelle mich auch gerne euch mal vor.

00:00:43: Also ich beschäftige mich seit dreißig Jahren mit dem Thema Immobilien und habe angefangen im Beteiligungsbereich einer Immobiliembank mit dem Fokus auf die gesellschaftsrechtliche Begleitung von Immobiliegesellschaften und nach einiger Zeit bin ich dann in den Bereich Projektentwicklung gewechselt durchaus spannender.

00:01:00: Als kaufmännische Geschäftsführerin innerhalb eines Joint Ventures war ich zum Beispiel Projektleiterin, sowohl für Büro als auch für Wohn- und Handelsprojekte.

00:01:09: Diese Aufgabe habe ich zu Beginn bei der EKB wahrgenommen.

00:01:12: Auf diese Weise habe ich den gesamten Lebenszyklus einer Immobilie kennengelernt quasi angefangen von Gesellschaftsgründung bis hin zum Verkauf und sogar zur Gewährleistungsabwicklung.

00:01:22: Seit circa zehn Jahren steht das Thema Finanzierung von Immobilien im Vordergrund, und zunächst als Firmengründenbetreuerin für die IKB – seit einem Jahr bin ich im Team des Finanzierungsmarktplatzes.

00:01:34: Vielleicht stelle ich euch den auch mal ganz kurz vor.

00:01:36: Der Finanzierungsmarktplatz ist zum Beispiel eine Ergänzung des Finanzierungsangebots der IKB, dazu sagt Matthias auch gleich im Nachgang noch was hier vermitteln wir also Finanzierung die die IK B selber nicht abbilden kann natürlich nicht nur im Immobilienbereich aber das ist nach wie vor mein Fokus.

00:01:52: Hier bedienen wir z.B alle Assetklassen.

00:01:54: Einstieg ist so bei fünf Millionen für kurz- und langfristige Finanzierung, sowohl für reine Projektentwickler als auch Bestandshalter.

00:02:01: Manchmal geht das aber auch in die Unternehmensfinanzierung über.

00:02:04: Mein Schwerpunkt ist aber nach wie vor immer hier der Immobiliensektor.

00:02:08: Ziel im jeden Fall ist es dass wir für den Kunden die passende Finanzierung finden.

00:02:12: Auch von mir vielen Dank für die Einladung.

00:02:14: Mein Name ist Matthias Weyland, ich bin seit im Jahr zwei Tausend Sieben bei der IKB und mache seit dem Jahr zwei tausend dreizehn Immobilien.

00:02:21: Und was machen wir im Immobilium Team?

00:02:23: Wir machen Projektentwicklung, Bredgefinanzierungen und auch Bestandsfinanzierungen.

00:02:28: Laufzeiten drei bis fünf Jahre maximal.

00:02:31: Wir sind in den Assetklassenbüro Wohnen Logistik und auch Fachmarktzentren unterwegs.

00:02:37: Wir brauchen ein Mindestvolumen von fünfzehn Millionen Fremdkapital und geben Pro-Projekt bis maximal vierzig Millionen.

00:02:45: Alles darüber hinaus, dann konsortial.

00:02:47: vielleicht noch ein Hinweis an der Stelle wir im Bereich Real Estate sind objektbezogen unterwegs das heißt also immer mit Fokus auf das Einzelobjekt also auch die Finanzierung einer einzelnen Gesellschaft und für Gebäude von Industrieunternehmen Dienstleistern oder auch Produktionsunternehmen sind unsere regionalen Firmenkunden betreuer zuständig.

00:03:08: an die wird es aber gerne auch

00:03:09: weiterspielen.

00:03:10: Ja, vielen Dank für diese Einleitung in eure Lebenslauf und was ihr aktuell so macht!

00:03:18: Und da kommt mir auch direkt die erste Frage.

00:03:20: Warum ist denn Gebäudeförderung heute ein entscheidender Erfolgsfaktor für Projektentwickler?

00:03:25: Naja das Marktumfeld ist herausfordernd.

00:03:28: Die Zinsen ebenso, die Baukosten sind hoch und die Qualitätsansprüche an energetische Gebäude sind auch nicht ohne.

00:03:37: Und das sowohl im Neubau-Sektor als auch bei Sanierung.

00:03:40: und gleichzeitig hat unser Land hohe CO²-Ziele sich selbst gesetzt, um hier eben den Projektentwicklern zusätzliche Anreize zu bieten gibt es Fördermittel und Zuschüsse von unterschiedlichen Förderträgern.

00:03:53: Wenn genau diese Fördermaitte und Zuschüße optimal in Finanzierungsüberlegungen eingebunden werden, ergeben sich da durch definitiv Webbewerbsvorteile.

00:04:02: Die können in einem verbesserten Baustandard liegen, die können in einer besseren energetischen Bilanz liegen und damit in geringerem Betriebskosten.

00:04:12: Letztendlich wird die Immobilie attraktiver für Potenzialimeter oder auch bei Verkauf für potenzielle Investoren.

00:04:19: Ich ergänze ihr gerne, also Fördermittel sind oft nicht nur ein Zinsvorteil sondern eben auch ein wesentlicher Bausteil zur Sicherstellung der Wirtschaftlichkeit eines Projektes.

00:04:28: durch die Kombination von Förderdarlehen, Bankfinanzierung und weiteren Kapitalgebern können Projekte finanziert werden die ansonsten an Eigenkapitalrindite und Kapitaldienstanforderungen scheitern würden.

00:04:40: Und gerade in einem anspruchsvollen Marktumfeld erweitert ein breiter Finanzierungszugang, den der Finanzierungsmarktplatz bieten kann, Handlungsmöglichkeiten für Projektentwickler erheblich

00:04:51: sind.".

00:04:52: Wie ist denn die aktuelle

00:04:53: Förderlandschaft

00:04:53: grundsätzlich aufgebaut?

00:04:56: Also grundsätzlich ist das mit Blick auf Vorhaben, die in Deutschland umgesetzt werden.

00:05:00: Gibt es also verschiedene Fördermöglichkeiten?

00:05:02: Einmal Bundesmittel wie die KfW oder die BAFA Landesförderanstalten in den unterschiedlichen Bundesländern sowie kommunale und regionale Programme.

00:05:11: Die Gebäudeförderung unterscheidet grundsätzliche Wohngebäude und nicht-brunne Gebäute so wie Neubau und Sanierung.

00:05:18: Die Fördermaittel für die Gebäudeförderungen sind immer objektbezogen.

00:05:21: Das heißt als Vorhabem an den Immobilien muss.

00:05:25: Das ist also Grundvoraussetzung.

00:05:27: Pauschal für den Neubau gesagt, je besser der energetische Standard, desto höher das Kreditvolumen für das Vorhaben und bei der Sanierung gilt das Gleiche.

00:05:36: Je höher die energetischen Standard, des erhöher der Tilgungszuschuss und der Investitionszuschuss.

00:05:41: Was wirklich ein entscheidendes Unterscheidungsmerkball ist zu dem einen Neubauförderprogramme sollten nie isoliert betrachtet werden.

00:05:50: Der Mehrwert des Finanzierungsmarktplatzes liegt hier zudem darin, aus Förder- und Marktfinanzierung eine optimale Gesamtstruktur zu entwickeln.

00:05:57: Also außerhalb auch der EKB.

00:05:59: Jetzt gab es ja in Juli eine Anpassung für die Gebäudeförderung von der KIAFI.

00:06:05: Was waren denn da so eure ersten Gedanken?

00:06:08: oder vielleicht könnt ihr auch die Änderungen mal kurz benennen?

00:06:10: Karo gute Frage!

00:06:12: Und eine aktuelle Frage Wenn wir ein bisschen in den Rückspiegel schauen Immer wieder Änderungen in den Programmen und in den Förderbedingungen.

00:06:20: Das ist nicht neu, von daher war mir weder überrascht noch sind wir auf dem falschen Fuß erwischt worden.

00:06:25: Wir haben rechtzeitig bei unseren Kunden die notwendigen Anträge gestellt und damit die Refinanzierung eingeholt und auch die Förder bedingung gesichert.

00:06:33: aber Fakt ist diese Änderung aus dem vergangenen Monat, Juli-Zw.A.

00:06:40: sind schon tieferer Einschnitte, wenn man das Ganze mal ein bisschen nach vorne betrachtet.

00:06:45: Tilgungszuschüsse wurden teilweise komplett weggefallen im Bereich der Sanierung und die Kombination der Bundesförderung für energieeffiziente Gebäude mit den Einzelmaßnahmen des BAFAS – das Bundesamt für Wirtschaft und Ausverkontrolle – ist nun nicht mehr möglich beziehungsweise nur zeitverzögert möglich.

00:07:07: Das war in der Vergangenheit bei großen Projekten wirklich eine echt attraktive Kombinationsmöglichkeit, aber wir hatten solche Änderungen schon immer.

00:07:15: Zwei tausend einundzwanzig zwei tausendswohnen zwanzig gab es die reinen Investitionszuschüsse, die sind weggefallen.

00:07:21: jetzt sind hier Änderung.

00:07:23: aus unserer Sicht ist es sowieso besser nach vorne zu schauen.

00:07:27: Es gibt weiterhin attraktiven Förderungen.

00:07:30: Die KfW hat weiterhin Programme mit einem stark reduzierten Zins-Einstand.

00:07:36: Gleichzeitig werden weiterhin Tilmszuschüsse als auch Investitionszuschüße ermöglicht und wie Sabine gesagt hat, wenn man mal die ganze Struktur anschaut es gibt auch landesfreie Anstalten und regionalen und kommunalen Programme die weiterhin aktiv sind.

00:07:50: von daher sollte man genau diese Chancen nutzen.

00:07:53: Die Anpassungen haben ja gezeigt, wie wichtig Geschwindigkeit und Markkenntnis ist.

00:07:57: Wer ausschließlich auf weitere Förderverbesserung gewartet hat, hat teilweise die Chance verloren.

00:08:02: Und ganz wichtig ist das wir beim Finanzierungsparkplatz auch eng mit den Kolleginnen und Kollegen aus dem Bereich Fördermittel der EKB zusammenarbeiten.

00:08:10: Die sind einfach immer auf dem aktuellen Stand- und Gewährleisten.

00:08:13: dann dass wir auch da die Beratung gut ansetzen können Und die Kunden profitieren eben von dem Finanzierungspartner, der nicht nur die Programme kennt sondern auch frühzeitig alternative Refinanzierungswege aufzeigen kann.

00:08:25: Und eben hatten wir es von Sanierung.

00:08:27: wenn wir jetzt mal in die Zukunft weiter gucken wollen wie ihr eben so schön sagt ist Matthias was sind denn Fördermöglichkeiten die besonders interessant sind für größere Neubau Projekte?

00:08:38: Im Wohnbereich ist es sicherlich das Programm klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment und hier können die Kunden in der Laufzeit Band von zehn Jahren einen negativen Einstand im Moment realisieren, von minus null Komma sieben Eins Prozent.

00:08:55: Der Klimafreündliche Neubaum-Niedrig Preisegment erfordert allerdings auch die Einhandlung bestimmter Wohnungsgrößen.

00:09:01: Der Fördergeber will hier keine Luxuslofts oder Penthäuser gefördert wissen und gleichzeitig müssen auch Baukostengrenzen eingehalten werden.

00:09:09: Die Höhe ist hier für jedes Projekt einzeln zu prüfen, der Gesetzgeber unterscheidet unterschiedliche Kosten- und Baupreise auch für unterschiedliche Regionen die er hier zugrunde legt.

00:09:22: Aber auch im klassischen Neubau-Programm, klimafreundlicher Neubaus sind hier in zehn Jahresbereich attraktive Einstände, die weit unter Kapitalmarkt liegen zu generieren und von daher ist es eben einfach ein Thema.

00:09:36: lasst uns miteinander reden.

00:09:37: Es ist also immer spannend wenn es Programme gibt, die mit den klassischen Baufinanzierungen kombiniert werden können.

00:09:43: Viele Projektentwickler unterschätzen zum Beispiel den Hebel, den eine intelligente Kombination von Förderdarlehen und Wettbewerb unter mehreren Finanzierungspartnern erzeugt.

00:09:52: Nicht nur die Förderhöhe auch die Laufzeitthilgung und Kapitaldienstbelastungen sind ganz entscheidend!

00:09:57: Und wir werden jetzt doch nochmal zurückgucken.

00:09:59: Sanierungsstabneubau?

00:10:02: Was ist da besonders an Attraktiv trotz der Einschnitte?

00:10:05: Also hier ist mit Sicherheit im gewerblichen Bereich schon seit längerer Zeit die Sanierung wirklich attraktiv, also in der Sanierung von Bürogebäuden oder von Logistikalen.

00:10:16: Und hier sind fünf Jahresbereich auch ein negativer Einstand möglich von minus aktuellen minus neun Komma fünf sieben Prozent.

00:10:24: aber was eben auch dazu kommt es werden weiter Hintelungszuschüsse von bis zu vierzig Prozent auf das Kredit Volumen Losgelöst.

00:10:32: zu diesen Ansätzen jetzt im Neubaubereich mit Zins-Einständen, die wirklich attraktiv sind.

00:10:39: Bei diesen beiden ausgewählten Beispiels gibt es für viele Vorhaben wirklich richtig gute Programme.

00:10:44: energetische Einzelmaßnahmen am Gebäude oder eine Kennsamierung.

00:10:48: Wir sagen immer, lasst uns über das Projekt sprechen.

00:10:50: wir schauen ganzheitlich auf diese Thematik und erst danach entscheidet der Kunde ob die Möglichkeit für seine Maßnahmen zieht führende es oder nicht?

00:10:58: Der Finanzierungsmarktplatz kann hier aber auch mit einer Abstimmung mit unseren Kollegen aus dem Themen Fördermittel wie ich das Eingang schon sagte den größten Mehrwert schaffen, weil unterschiedliche Maßnahmen finanziert werden können.

00:11:09: Mehrere Förderbausteine kombiniert werden und auch verschiedene Kapitalgeber eingebunden werden außerhalb der IKB.

00:11:16: Und das ist ein ganz entscheidender Vorteil für die Kunden.

00:11:20: Also wir haben schon gehört, ganz viele Vorteile.

00:11:22: Was sind denn die häufigsten Fehler,

00:11:25: die man

00:11:25: machen kann bei so einer Beantragung von Fördermitteln?

00:11:28: Du hast Wochen so schön gefragt was hast du den gedacht als die KfW ihre Anpassungen veröffentlicht hat?

00:11:34: und der häufigste Fehler ist zu spät beantragen.

00:11:37: Wir zeigen unseren Kunden die Vor- und Nachteile einer zeitnahen Beantragung auf, damit kann er entscheiden ob er frühzeitig alles fixiert.

00:11:48: und das geht eben nur wenn man uns dieses Projekt ganzheitlich anschauen.

00:11:53: Zu den weiteren Fehlern zählt auch, dass man zu kurze Laufzeiten wählt, einen vorzeitigen Maßnahmenbeginn startet oder Fristen versäumt werden.

00:12:04: und hier sind wir Partner die eben auch dafür Sorge tragen das alles richtig kanalisiert wird und alle fristen eingehalten werden.

00:12:12: Dazu kann ich eigentlich gar nichts mehr sagen und dem nur zustimmen.

00:12:15: Sehr schön!

00:12:15: Und was würdet ihr jetzt sagen zeichnet denn uns als IKB besonders aus bei diesen Themen?

00:12:21: Ja, wir haben die Möglichkeit alles aus einer Hand zu bieten.

00:12:25: Die Fördermittelberatung, die Beantragung bis hin zum Verwendungsnachweis und unsere Beratung genau auf diese Themen zu fokussieren und Lösungen in kritischen Situationen zu finden zeichnet uns wirklich auf.

00:12:39: Wir haben eine tiefe Spezialisierung.

00:12:40: Wir haben Fördernmittel-Expertinnen und Experten bei uns immer in der Bank flankiert von ebenfalls bankeigenen und auch zertifizierten Energieeffizienz-Expertin.

00:12:54: Weil wir wissen, was die häufigsten Fehler sind, können wir dem Kunden das auch zu Gute kommen lassen und hier sensibilisieren wir auf unsere Kunden wirklich fristmöglich.

00:13:03: Das ist auch gleichzeitig das, was den Finanzierungsmarktplatz als echtes Alleinstellungsmerkmal gegenüber dem Markt

00:13:10: abhebt.

00:13:11: Unsere Kunden profitieren davon unserer Erfahrung und den Personen, die sie begleiten – also auch das Fördermittelteam neben dem Finanzierungsmarkplatz weiteren Kollegen.

00:13:19: Fördermittel und Finanzierungskompetenz aus einer Hand, das ist das was wirklich ein großer Vorteil ist.

00:13:25: und Zugang zum breiten Netzwerk von Bank- und Finanzierungspartnern noch on top.

00:13:30: Und da dann auch noch einen unabhängiger Blick auf die optimale Finanzierungsstruktur und wir suchen also nicht die passende Finanzierung für unsere Bank sondern die passenden Finanzierung fürs Projekt und unseren Kunden.

00:13:41: ich denke dass es ein großer Vorteil

00:13:43: Und ihr habt es eben schon gesagt, auch früh Anfang spielt immer eine wichtige Rolle.

00:13:47: Was würdet ihr sonst noch sagen?

00:13:48: Ist bei der Fördermittelberatung bereits in der Projektentwicklungsphase wichtig?

00:13:52: Ja, früh Anfang!

00:13:53: Ich würde sogar noch einen Schritt zurückgehen.

00:13:55: die Fördermittelüberlegungen sollten mit den ersten Projektidee starten.

00:14:01: Das ist besonders notwendig bei sehr großen Vorhaben wo auch Konsozialfinanzierung am Start sind.

00:14:09: Auch wenn das Spaten steht ich noch weit weg Sein Mark.

00:14:12: Die Finanzierung steht ja meist davor und wenn die Fördermittel hier zu spät Berücksichtigung finden, obwohl die Fristen zur Beantragung beim Fördergeben noch völlig ausreichend sind kann aber auch das Projekt hier anscheitern.

00:14:24: Das ist wieder nichts zu ergänzen.

00:14:27: Die Zeit ist wirklich hier der Vorteil, wie eher desto besser.

00:14:31: Das haben wir schon über einiges gesprochen.

00:14:32: um es mal ein bisschen abzurunden welche Förderchancen sollten denn Projektentwickler, Investor und Finanzierer in den nächsten zwölf bis vierundzwanzig Monaten

00:14:42: besonders

00:14:42: im Auge behalten aus eurer Sicht?

00:14:44: Im Endeffekt ist das eine Zusammenfassung von dem was wir eben hier aufgeführt haben energetischer Neubau und energetische Sanierung.

00:14:50: die Gebäudeförderung bietet umfangreiche Chancen.

00:14:53: jedes Projekt ist es wert geprüft zu werden.

00:14:56: Lassen Sie uns drüber sprechen.

00:14:58: Ja, also ich kann hier nur sagen, sprechen Sie uns in jedem Fall auch beim Finanzierungsmarkt platzrechtzeitig an.

00:15:03: Sobald sie ein Vorhaben planen.

00:15:05: wir werden gemeinsam mit ihnen die beste Lösung finden und jeweil kommt in unsere langjährige Erfahrung zugute Wir sind ein Unternehmen der kurzen Wege.

00:15:13: sollte also auch ein Vorhaben für die EKB spannend sein werden meine Kollegen dies entsprechend prüfen

00:15:18: Und wenn ihr jetzt Projektentwickler noch einen einzigen Rad mitgeben könntet?

00:15:22: Werder wer das

00:15:23: Regen Sie frühzeitig mit uns in Kontakt, holen sie uns an und kommen Sie bei unserem Expo-Stand vorbei.

00:15:29: Wir werden Ihnen kurzfristig ein offener Ersteinschätzung auf Ihr Projekt geben – mit dem Blick auf die Gebäudeförderung vom Redenkommunitän.

00:15:36: Und so wollen wir das auch mit Ihnen fortführen!

00:15:40: Genau, die beste Gelegenheit bietet sich ja jetzt schon bald Anfang Oktober auf der Expo Real.

00:15:44: Wir sind da auf dem Stand Düsseldorf vertreten W-Onez, zweihundertzehn, wer es sich vielleicht notieren möchte und wir würden uns freuen wenn wir Ihnen helfen und auch rechtzeitig Sie unterstützen können damit sie dem passenden Finanzierungspartner für ihr Vorhaben finden, denn das ist das A und O.

00:16:00: Perfekt!

00:16:01: Dann gibt es glaube ich nichts mehr zu ergänzen.

00:16:03: Vielen Dank dass Ihr heute hier wart.

00:16:05: Ich wünsche Euch ganz viel Spaß auf der Expo Real und ich hoffe auf tolle und spannende Gespräche für euch.

00:16:11: Danke Carols hat uns auch Spaß gemacht und wir würden uns freuen wenn viele den Podcast hören und da auch auf uns zukommen.